银走管控P2P客户洗钱风险分析

作者:admin    文章来源:未知    点击数:    更新时间:2020-07-03 08:27

网络借贷分为“P2P网络借贷”和“网络幼额贷款”两栽,不同在于P2P(peer-to-peer)网络借贷是指个体与个体间,经由过程互联网平台说相符完善借贷走为;而网络幼额贷款则是由幼额贷款公司以互联网行为工具,直接向客户挑供幼额贷款,本专栏先针对银走该如何管控P2P客户的洗钱风险进走分析。

勿庸置疑,P2P平台本身就是法定逆洗钱职守主体,必须履走客户身份识别(KYC)、疑心营业通知、客户身份原料和营业记录保存等逆洗钱职守,银走面对P2P客户的第一个洗钱风险,是P2P平台履走客户身份识别做事不到位,存在被他人借用名义经由过程P2P平台漂白作恶资金的能够。

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原由P2P公司的营业环节都是倚赖网络,以非面迎面手段进走,导致对资金出借人、借款人的信休实在性审阅存在难度,再添上P2P平台往往异国管道核实客户做事或做事单位等信休,自然就无法晓畅客户实在身份,更谈不上核实受好一切人、营业主意等借贷信休,要针对客户平时经营运动开展尽职调查就难上添难。

其次,银走面对P2P网络借贷营业的洗钱风险,还包含对融资方挑供的融资款项来源、借款人末了的还款资金来源的审核不厉肃,使作恶分子有机可趁经由过程P2P借贷平台进走洗钱。除此之外,银走面对P2P营业的另一个洗钱风险,则是P2P平台本身就能够就涉及洗钱罪的上游犯罪,这从以前已暴雷的P2P作恶案件中,存在大量作恶吸存和集资诈骗案例便可获得表明。

从官方角度而言,P2P公司被厉肃节制只能从事借贷过程中的信休中介营业,也就是单纯的在借款人与出借阳世挑供信休并进走说相符。倘若P2P公司介入支配资金,或是本身竖立资金池,或用其他手段为本身控制的公司进走融资,那就涉嫌资金作恶吸存,万一存在虚拟借款或投资标的、无法兑付资金甚至是作恶占领资金走为,那就会涉嫌“集资诈骗”等更主要的罪名。

因此银走面对P2P客户必须先对股权组织、实际控制有关、资金来源、资金流向、中间环节和最后资金去向等进走通盘晓畅,分析该P2P公司到底是不是只从事单纯的信休中介,照样有伪借信休中介名义走作恶吸取公多存款之实,同时也要厉查资金末了有无流入P2P公司帐户。

银走可从以下重点管控P2P资金存管营业能够存在的洗钱风险:

1、对P2P公司进走客户身份识别

银走答关注P2P公司是否厉肃按照“坚守中介角色、本身不挑供担保、不搞资金池、不作恶吸取公多存款”所谓的四条红线,也就是要深入晓畅P2P公司有无从事名誉的中介营业?有无自设资金池为客户融资?有无为客户垫付资金或变相为P2P公司本身和受控制的公司融资?有无直接或变相为出借人挑供担保或允诺保本付休?有无对出借人执走刚性兑付?

2、P2P公司有无落实资金存管专用帐户和自有资金帐户分帐管理

在原银监会2017年21号文《网络借贷资金存管营业指引》中,请求P2P一类的网络借贷信休中介机构,维尼斯人全部网址在银走须别脱离立“网络借贷资金存管专用帐户”和自有资金帐户,并为出借人、借款人和担保人等在网络借贷资金存管专用帐户下,再别脱离立子帐户,藉此确保客户网络借贷的资金和P2P公司本身的资金分帐管理,杜绝P2P公司本身的资金与客户的资金混用,避免P2P公司作恶吸存的风险。

3、添强管理P2P公司在异域开户

P2P公司将资金等放在异域银幸运作,有躲避当地监管机构疑心,银走答对异域开户的P2P公司添强管控。

4、从三方面深化P2P公司资金监控

银走最先是要监测资金来源,倘若P2P平台异国对客户开展分类评级,也异国对疑心资金开展监测,银走自然也难以对个别客户的疑心资金进走监测,形成肯定水平的洗钱风险;其次是监测资金去向,并关注资金流向与资金操纵主意间的匹配性,防止P2P平台经由过程子虚发票进走套取或挪用资金风险;末了是限额监控,也就是经由过程对出借人或借款人在联相符P2P平台上的去来资金额度进走单笔监控、累计监控或按期监控,藉此发现有异国变态状况。

5、搜集P2P运营情况和舆情信休

银走须关注去来的P2P公司的登记情况、借款人与出借人数目、标的成交量、标的栽类等信休,并掌握股东、法定代外人等工商变更情况,搜集媒体有无有关负面舆情。

(本文作者系上海富拉凯会计师事务所逆洗钱项现在总监刘士龙)

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原标题:低成本融资“潮落”信用债发行 频遭取消或推迟



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